Kunnen buitenlanders een hypotheek krijgen in Marokko?

Ja, in principe kunnen buitenlanders in Marokko een hypotheek krijgen, maar elke bank bepaalt zelf de voorwaarden, en weinig banken publiceren ze. Woningkredieten aan huishoudens kostten in het tweede kwartaal van 2026 gemiddeld 4,53% (Bank Al-Maghrib), en Crédit du Maroc bijvoorbeeld leent over maximaal 25 jaar. Alleen getiteld vastgoed kan met een hypotheek worden belast, en hoe een lening in dirham past binnen de Marokkaanse deviezenregels weegt even zwaar als de rente.

Bijgewerkt op 5 oktober 2026

In het kort

Woningkredieten aan huishoudens kostten in Q2 2026 gemiddeld 4,53%, tegen 4,66% in Q1; het vaak genoemde cijfer van 5,06% betreft alle vastgoedkredieten, inclusief leningen aan projectontwikkelaars (Bank Al-Maghrib).
Sinds 1 januari 2026 mogen banken buitenlandse niet-ingezetenen en Marokkanen in het buitenland tot 80% van de koopprijs van een woning in dirham lenen; de rest wordt in vreemde valuta betaald (IGOC 2026).
De beleidsrente staat sinds 20 maart 2025 op 2,25% en bleef op 22 september 2026 voor de zesde vergadering op rij ongewijzigd (Bank Al-Maghrib).
De wettelijke maximumrente voor leningen is 13,21% van 1 april 2026 tot en met 31 maart 2027 (Bank Al-Maghrib).
De Sakane-woninglening van Crédit du Maroc staat open voor iedere particulier die een eerste of tweede woning koopt of bouwt, over maximaal 25 jaar, tegen een vaste of een variabele rente met plafond (Crédit du Maroc).
Een islamitische woningaankoop via Mourabaha, Ijara of Moucharaka betaalt hetzelfde registratierecht van 4% als een gewone aankoop (CGI 2026).
Vastgoed dat met vreemde valuta of convertibele dirhams is gefinancierd, geeft een gewaarborgd recht om verkoopopbrengst en meerwaarde naar het buitenland over te maken (Office des Changes, IGOC 2026).

Krijgt u als buitenlander een hypotheek bij een Marokkaanse bank?

In principe wel. Niets in de bronnen die wij hebben bekeken, verbiedt een buitenlandse koper om bij een Marokkaanse bank te lenen, en de Sakane-lening van Crédit du Maroc bijvoorbeeld staat open voor iedere particulier (toute personne physique) die een eerste of tweede woning koopt of bouwt. In de praktijk beslist elke bank zelf aan wie zij leent, en uw verblijfsstatus, de valuta van uw inkomen en de woning wegen allemaal mee.

De woning moet een geregistreerde Titre Foncier hebben, want de bank schrijft haar hypotheek in op die eigendomstitel. Melkia-vastgoed, het niet-geregistreerde traditionele eigendom dat in oude medina's veel voorkomt, kan niet met een hypotheek worden belast (zie Titre Foncier of melkia).

Hoeveel kunnen niet-ingezetenen, ingezetenen en MRE lenen?

Niet-ingezetenen kunnen tot 80% van de prijs lenen. Sinds 1 januari 2026 beperken de deviezenregels vastgoedleningen in dirham aan buitenlandse niet-ingezetenen en MRE tot dat niveau; de rest wordt in vreemde valuta betaald (IGOC 2026, art. 201-202). Voor buitenlandse ingezetenen vonden wij geen gepubliceerde grens.

Buitenlandse niet-ingezetenen moeten bovendien in een verklaring op erewoord bevestigen dat zij geen woning in Marokko bezitten, en hun lening wordt gestort op een speciale dirhamrekening (compte spécial) waarvan niets naar het buitenland kan worden overgemaakt; MRE zijn van beide vrijgesteld (art. 202-203). Binnen die regels bepaalt het volgende het bedrag:

De taxatie van de bank: banken lenen op basis van hun eigen deskundige taxatie, die lager kan uitvallen dan de afgesproken prijs, volgens ReaConsult, een taxatiebureau in Casablanca.
Draagkracht: een te hoge schuldratio (taux d'endettement) is een veelvoorkomende reden voor afwijzing, volgens ReaConsult; wij vonden geen gepubliceerd standaardplafond, dus vraag elke geldverstrekker naar zijn grens.
Verblijfsstatus en inkomen: een niet-ingezetene moet in het buitenland verdiend inkomen aantonen; vraag hoe elke bank dat beoordeelt.
MRE-status: vraag of de bank een speciaal aanbod heeft voor Marokkanen in het buitenland, en vergelijk dat met het gewone aanbod (zie kopen als MRE).

Houd genoeg eigen geld achter de hand om een eventueel verschil tussen taxatie en prijs op te vangen, plus aankoopkosten van ongeveer 7% aan belastingen en heffingen, of ongeveer 10% met makelaarscommissie (aankoopkosten).

Wat is de hypotheekrente in Marokko in 2026?

Gemiddeld ongeveer 4,5% voor huishoudens. Volgens het kwartaalonderzoek van Bank Al-Maghrib kostten woningkredieten aan particulieren in Q2 2026 gemiddeld 4,53%, tegen 4,66% in Q1 en 4,67% in Q4 2025.

Het cijfer van 5,06% dat voor hetzelfde kwartaal vaak wordt genoemd, is het gemiddelde van alle vastgoedkredieten, inclusief leningen aan projectontwikkelaars tegen 5,35%, en overschat dus wat een huishouden betaalt.

De achtergrond is stabiel. De beleidsrente staat sinds maart 2025 op 2,25% en bleef op 22 september 2026 ongewijzigd, met een verwachte inflatie van 0,7% voor 2026 (Bank Al-Maghrib). Het wettelijke plafond is 13,21% tot en met 31 maart 2027. Uw eigen rente hangt af van de bank, de looptijd, uw eigen inbreng en of u de rente vastzet.

Ter illustratie (onze berekening, geen offerte): MAD 1,5 miljoen (ongeveer 139.000 euro) over 20 jaar tegen 4,53% kost ongeveer MAD 9.500 per maand en MAD 783.000 aan rente; over 25 jaar ongeveer MAD 8.360 per maand en MAD 1,0 miljoen aan rente.

Looptijd, kosten en bescherming van de lener

Looptijden tot 27 jaar zijn mogelijk: de Sakane-lening van Crédit du Maroc loopt tot 25 jaar, tegen een vaste of variabele rente met plafond, en de Salaf Dari-lening van Bank of Africa voor MRE tot 27 jaar. De maximale looptijd voor niet-ingezetenen en oudere leners verschilt per bank.

De consumentenwet 31-08 geeft u 10 dagen bedenktijd voordat u een kredietaanbod aanvaardt. Elke bank hanteert haar eigen lijst met documenten; reken op een identiteitsbewijs, bewijs van inkomen en lopende schulden, plus het koopcontract en het titelnummer van de woning.

De inschrijving van de hypotheek kost een kadasterrecht van 1,5% van de lening voor bedragen tussen MAD 250.001 en MAD 5 miljoen (0,5% daaronder en daarboven), plus MAD 100 per woning; de doorhaling later kost MAD 500 (ANCFCC).

Rente telt ook mee bij verkoop: hypotheekrente, of de winstmarge bij islamitische financiering, wordt bij de berekening van de vermogenswinstbelasting bij uw kostprijs opgeteld (belasting op meerwaarde en huurinkomsten).

Deviezenregels: lenen in dirham, aflossen vanuit het buitenland

Volgens de deviezeninstructie die sinds 1 januari 2026 geldt (IGOC 2026), geeft vastgoed dat met vreemde valuta of convertibele dirhams is gekocht een gewaarborgd recht om huurinkomsten, verkoopopbrengst, meerwaarde en erfenis naar het buitenland over te maken (art. 160 en 171-173).

Voor niet-ingezeten leners, ook MRE, geldt een aparte regel in artikel 203: bij doorverkoop mogen banken de netto-opbrengst overmaken tot het bedrag dat u oorspronkelijk in vreemde valuta hebt ingebracht, plus de hoofdsom die in vreemde valuta of vanaf een convertibele dirhamrekening is afgelost, plus een eventuele meerwaarde. Ook de aflossingen moeten uit het buitenland of van een convertibele rekening komen (art. 202). Bewaar de afrekeningsbewijzen van de bank voor uw eigen inbreng en voor elke aflossing (geld terugsturen).

Een dirhamlening brengt voor wie in euro of pond verdient ook valutarisico mee. De dirham is gekoppeld aan een mandje van 60% euro en 40% dollar binnen een bandbreedte van ±5%, dus koersbewegingen tegenover de euro zijn beperkt maar reëel; in september 2026 kostte een euro ongeveer 10,8 tot 10,9 dirham.

Islamitische (participatieve) woningfinanciering

Islamitische woningfinanciering werkt met drie contracten die het belastingwetboek noemt: Mourabaha (de bank koopt de woning en verkoopt haar aan u door tegen een vooraf bekende marge, te betalen in termijnen), Ijara Mountahia Bitamlik (huur die eindigt in eigendom) en Moucharaka Moutanakissa (afnemende mede-eigendom).

Fiscaal worden ze gelijkgesteld aan een gewone lening: de aankoop betaalt hetzelfde registratierecht van 4%, en de marge of huur is aftrekbaar bij de berekening van de vermogenswinstbelasting (CGI 2026). Voor een Mourabaha onder bankwet 103-12 rekent het kadaster een vast bedrag van MAD 1.000 per woning voor de doorverkoop door de bank aan u (ANCFCC). Welke aanbieders niet-ingezetenen financieren, konden wij niet verifiëren, dus vraag het rechtstreeks na.

Alternatieven: lenen in uw woonland of kopen zonder lening

Het gebruikelijke alternatief is lenen waar u verdient, bijvoorbeeld door overwaarde op te nemen of de hypotheek op een woning in Frankrijk, België, Nederland of het VK te verhogen of over te sluiten. De schuld blijft dan in de valuta van uw inkomen, en als u het geld in vreemde valuta overmaakt, valt de hele koopprijs onder de transfergarantie. De keerzijde: u zet uw eigen woning op het spel, onder de regels van uw eigen geldverstrekker.

Kopen zonder lening betekent betalen met eigen geld per bankoverschrijving, niet contant. Voor akten vanaf 1 juli 2026 betalen verkopen boven MAD 300.000 een extra registratierecht van 2% over elk deel van de prijs dat contant is betaald, en contant geld laat geen spoor na waarop u een latere overmaking naar het buitenland kunt baseren.

Dit is algemene informatie: laat de leenvoorwaarden bevestigen door de bank, en juridische en fiscale punten door een notaris of belastingadviseur.

Bronnen

Veelgestelde vragen

Kan een buitenlander die niet in Marokko woont een hypotheek krijgen?

Ja, in principe, maar het hangt af van de bank. Sinds 1 januari 2026 beperken de deviezenregels woningleningen in dirham aan buitenlandse niet-ingezetenen tot 80% van de prijs; de rest wordt in vreemde valuta betaald, en de lener moet in een verklaring op erewoord bevestigen geen woning in Marokko te bezitten. Vraag meerdere banken om een schriftelijk aanbod. De woning moet bovendien een geregistreerde Titre Foncier hebben.

Hoe hoog is de hypotheekrente in Marokko in 2026?

Gemiddeld ongeveer 4,5%. Bank Al-Maghrib becijfert de gemiddelde rente op woningkredieten aan huishoudens op 4,53% in Q2 2026, tegen 4,66% in Q1. Het cijfer van 5,06% dat soms wordt genoemd, betreft alle vastgoedkredieten, inclusief leningen aan projectontwikkelaars. Uw eigen rente hangt af van de bank, de looptijd, uw eigen inbreng en of u de rente vastzet.

Wat is de maximale looptijd van een hypotheek in Marokko?

Tot 27 jaar bij sommige banken. De Salaf Dari-lening van Bank of Africa voor Marokkanen in het buitenland loopt maximaal 27 jaar, en de Sakane-lening van Crédit du Maroc maximaal 25 jaar, tegen een vaste rente of een variabele rente met plafond. De grenzen voor niet-ingezetenen en voor leners die tegen hun pensioen aan zitten, verschillen per bank, dus vraag ernaar voordat u het voorlopig koopcontract (compromis de vente) tekent.

Kan ik een hypotheek krijgen op een riad in Marokko?

Alleen als de riad een geregistreerde Titre Foncier heeft. Banken schrijven hun hypotheek in op de eigendomstitel, en melkia-vastgoed, het niet-geregistreerde traditionele eigendom dat in oude medina's veel voorkomt, kan niet met een hypotheek worden belast. Controleer het titelnummer voordat u een aanvraag doet. Een getitelde riad wordt daarna beoordeeld zoals elke andere woning, op basis van de eigen taxatie van de bank.

Bestaat er een islamitische (halal) hypotheek in Marokko?

Ja. De Marokkaanse wet voorziet in woningfinanciering via Mourabaha, Ijara Mountahia Bitamlik en Moucharaka Moutanakissa. Een aankoop via Mourabaha betaalt hetzelfde registratierecht van 4% als een gewone aankoop, en de marge van de bank is aftrekbaar bij de berekening van de vermogenswinstbelasting bij doorverkoop. Welke aanbieders niet-ingezetenen financieren, konden wij niet verifiëren, dus vraag het rechtstreeks na.

Heeft een Marokkaanse hypotheek gevolgen als ik mijn geld later wil terugsturen?

Ja, die beperkt wat u kunt overmaken. Voor niet-ingezetenen die in dirham lenen, mogen banken de netto verkoopopbrengst overmaken tot het bedrag dat oorspronkelijk in vreemde valuta is ingebracht, plus de hoofdsom die in vreemde valuta of vanaf een convertibele rekening is afgelost, plus een eventuele meerwaarde (IGOC 2026). Bewaar de afrekeningsbewijzen van de bank voor uw eigen inbreng en voor elke aflossing.

Lees verder

Nieuwbouw

Begin met een woning waarop een bank kan lenen

Elke woning in onze selecties heeft een geregistreerde Titre Foncier, die een Marokkaanse bank nodig heeft om een hypotheek in te schrijven. Vertel ons uw budget en hoe u de aankoop wilt financieren.

Vraag een privéselectie aan